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治乱象:意在防风险促回归

银行 | 发布时间:2018-01-19 | 人气: | #评论#
摘要:tvscn.com南方整理报道 “当前,金融风险高发多发态势依然复杂严峻,银行业股东管理、公司治理和风险防控机制还比较薄弱, 乱象生成的深层次原因没有发生根本转变,打赢银行业风险
tvscn.com南方整理报道

  “当前,金融风险高发多发态势依然复杂严峻,银行业股东管理、公司治理和风险防控机制还比较薄弱, 乱象生成的深层次原因没有发生根本转变,打赢银行业风险防范化解攻坚战的任务仍很艰巨。”防控金融风险是今后一段时期内金融工作的重中之重,日前银监会再次表达了严守不发生系统性金融风险的底线的决心,并印发《关于进一步深化整治银行业 乱象的通知》,推动整治银行业 乱象继续向纵深发展。

  深化整治银行业 乱象,需要处理好防范金融风险和服务实体经济的关系。盘古智库高级研究员吴琦认为,当前深化整治银行业乱象的关键在于扭转金融脱实向虚趋势,在去杠杆的主基调下,促进资金脱虚向实,真正投向实体经济。

  交通银行金融研究中心首席分析师许文兵则表示,“从银行业入手对那些以创新为名的乱象进行规范,能从源头上对存在的问题加以整治,促进银行回归本源,成为实体经济获得金融体系资金支持的重要渠道。”

  资金空转是不少金融风险滋生的源头。近年来,脱实向虚导致大量资金留滞在金融体系内部,资金在金融体系内空转循环,寻找套利机会,使得实体经济融资成本不断抬升。“一系列围绕银行开展以监管套利为目的的所谓创新,增加了金融体系的杠杆水平,但对实体经济的支持有限。” 许文兵指出,针对银行同业、理财业务中存在的空转、套利等现象,需要进一步深化整治。

  在抑制资金在金融领域空转风险方面,去年以来,银监会密集出台多项政策,重点对银行同业业务及理财业务,从多个方面严查严纠,严格控制资金空转。

  经过共同努力,银行业资金脱实向虚势头现已得到初步遏制,金融内部的杠杆率持续降低,有100多家银行主动缩表。同业资产负债自2010年以来首次收缩,去年同业理财比年初净减少3.4万亿元,委托贷款增长持续放缓, 殊目的投资也大幅度下降,表外业务总规模增速逐月回落,总体呈现收缩态势。

  推动整治银行业 乱象继续向纵深发展,需要将同业、理财、表外等业务以及影子银行作为2018年整治重点,继续推进金融体系内部去杠杆、去通道、去链条。

  具体来看,规范同业业务,需要重点关注隐匿资金来源和底层资产、隐匿最终投向、突破投资范围与杠杆限制、期限错配、违规签订“抽屉协议”和“阴阳合同”、兜底承诺等现象;规范理财业务,要重点关注理财产品间未实现单独管理建账和核算、自营业务和代客理财业务未设置风险隔离、开展滚动发行、集合运作、分离定价的资金池理财业务等违规现象。

  脱实向虚的背后也有规避监管、寻求监管套利的动机,增加了风险的隐蔽性和传导性。吴琦建议,这需要加强金融监管部门、国家相关部委和地方政府的有效监管协作,强化行为监管和功能监管,进一步统一监管标准,填补监管空白,加强薄弱环节监管制度建设。

  实体经济是银行业生存发展的基础,也是防范化解风险的根本之策。银行业是实体经济主要的资金来源,2018年银行业还需要采取更多措施加大对实体经济的支持和服务力度。

  在一系列整治 乱象、遏制资金脱实向虚的政策引导下,当前银行业对实体经济的信贷 力度加大,均衡性提高。数据显示,2017年全年境内新增贷款13.98万亿元,比上年同期多增1.2万亿元。其中,用于小微企业贷款、保障性安居工程贷款、涉农贷款和基础设施行业贷款同比分别增长15.1%、42.3%、9.6%和15.7%,有力支持了国家重大战略的实施,切实增强了对国民经济重点领域和薄弱环节的金融服务。

  吴琦指出:“2018年,促进形成金融和实体经济的良性循环,服务于 侧结构性改革,还需要继续积极营造良好的经济金融生态,通过优化杠杆结构和金融 来推动经济结构的调整,推动实体经济的‘破’‘立’‘降’。逐步退出落后低端产能,促进银行布局新兴产业和高技术产业,提升金融 质量和效率,推动产业优化升级。”

  银行业还需要进一步提升差异化服务能力,有力支持乡村振兴、区域协调和创新驱动等重大战略的实施。进一步做实普惠金融,继续改进小微、“三农”金融服务,精准支持脱贫攻坚。积极推广绿色信贷,积极探索科创企业金融服务模式。深入整治违规收费行为和官商作风,有效降低融资成本。

  防范化解风险,除了对金融乱象的集中治理,关键在于推进更深层次的金融改革,建立长效机制,防患于未然。

  许文兵认为,“当前应抓住完善公司治理这个基础,把整治重点放在规范股东行为、加强股权管理、推动‘三会一层’依法合规运作等方面,切实解决产生乱象的体制机制问题,进一步优化银行业健康发展的生态环境。”业内专家指出,规范的股东管理和公司治理没有同步跟上,已经成为深化金融改革和维护银行体系安全的严重障碍。既存在股东不作为、不到位,从而导致“内部人”控制问题;也发生了少数股东乱越位、胡作为,随意干预银行正常经营的问题。有的股东甚至把银行当作自己的“提款机”,肆意进行不正当关联交易和利益输送。

  因此,完善现代金融企业制度、规范金融 主体发展是商业银行持续健康发展的必然选择。吴琦建议,“应推动金融机构完善现代金融企业制度,优化公司法人治理结构和股权结构,建立分工明确、权责清晰、运作协调、决策民主、制衡有效的公司治理体系,促进金融机构规范健康发展。”

责任编辑:程潇
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