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从“大行”向“强行”转变 工行管理层解读2017年经营业绩

银行 | 发布时间:2018-03-28 | 人气: | #评论#
摘要:tvscn.com南方整理报道 “从外部环境来看,宏观经济不再追求高速的增长,而是更加注重结构和质量的改善。从内部情况来看,随着利率 化和监管形势的进一步趋严以及资本管理的进一步
tvscn.com南方整理报道

  “从外部环境来看,宏观经济不再追求高速的增长,而是更加注重结构和质量的改善。从内部情况来看,随着利率 化和监管形势的进一步趋严以及资本管理的进一步严格,对于传统银行的业务结构、盈利模式、增长方式都带来很多新的要求。下一阶段,如何从大行进一步向强行转变,对于管理层和董事会都是一个非常大的考验。”3月27日,中国工商银行董事长易会满在该行2017年业绩发布会上如此表示。

  数据显示,2017年工行实现净利润2875亿元,比上年增长3%,净利润总量保持 银行业 水平。同时,不良率、逾期率、劣变率、剪刀差等关键指标逐季向好,不良率较上年下降0.07个百分点至1.55%。怎样看待去年的盈利状况和银行业的不良贷款趋势?如何应对未来挑战?工行管理层对上述 关心的问题,一一作出解答。

  总量、结构、质量实现良性互动

  2017年是利率 化深化、各类风险多发、金融脱媒加快、同业和跨界竞争加剧等叠加的时期。在这一背景下,易会满表示,总量、结构、质量实现良性互动是工行2017年经营情况的一大 点。

  年报数据显示,截至2017年底,反映经营成长性的拨备前利润达到4924亿元,比上年增长9.1%;净息差为2.22%,比上年上升6个BP;大零售和金融 业务营业贡献提升,中收增长动能加速转换,境外和控股机构净利润增长12.6%,协调均衡增长的盈利结构进一步巩固;成本收入比为26.5%。

  在存款方面,2017年工行客户存款比上年增加1.4万亿元,增长7.9%,其中活期存款增量占比66.6%;对公存款增加1.11万亿元;重点城市行战略深入推进。

  “去年日均存款超过1万4千亿元,存款的稳定性非常好。存款活期比重超过三分之二,达到66%,这个比重也是非常高的。”易会满说。

  在贷款方面,工行持续深化存量与增量贷款并轨管理,全年境内分行实际新投放人民币贷款2.8万亿元,其中收回移位再贷1.87万亿元;非信贷融资增量超过万亿元,为实体经济提供了多渠道、低成本的资金。

  易会满表示,为了更好地谋划下一个时期的工作,去年总行董事会高管层作了大量调查研究,在调查研究的基础上确定了新时期的总体发展战略目标,趁势而上,实现由传统大行向现代化强行的关键跨越,打造基业长青的百年老店。新时期工商银行新的发展愿景是,打造价值卓越、坚守本源、客户首选、创新领跑、安全稳健、以人为本的具有 竞争力的世界一流现代金融企业。

  资产质量持续改善

  易会满称,2013年以后,工行实施了新的信贷管理思路和办法,已经看到了成效,近5年来首次实现不良贷款率的单边下降。

  值得注意的是,此前多个季度工行拨备覆盖率连续低于150%,贷款拨备率低于2.5%,而2017年年报显示,工行拨备覆盖率较上年大幅提升17.38个百分点至154.07%。

  “过去工行拨备覆盖率曾下降至150%以下,去年工行不良贷款绝对额上升不多,并且盈利保持较稳定,按照审慎性原则,拨备提取较少。按照新的会计准则,拨备覆盖率按新口径已经到了169%,风险抵御能力比较强。”易会满表示。

  易会满还表示,下一步工行出于审慎思路还是会足额提取,比例高低取决于是否能够覆盖风险,这是最基本的指标。“工行对拨备的管理,会结合监管要求,结合信贷管理、信贷政策,根据新环境作出完善,整体将会保持稳定。”

  据了解,2017年,工行持续强化风险防控工作,主要是把握好表内表外“两张资产负债表”,加强对风险的源头管控和精准施治。

  2017年,工行加快构建与新常态相适应的信贷管理新机制,突出对信用风险的主动管理,在控新增、防劣变、优处置的同时,积极实施信贷文化引领、体制机制改革、专家治贷、专业治贷等治本举措。2017年,不良率持续下降的同时,剪刀差下降超过50%,逾期率、劣变率同比分别下降64BP和49BP,且全年清收处置不良贷款1927亿元,处置回收率持续提升,进一步夯实了资产质量基础。

  已做好准备应对资产新规

  年报显示,工行2017年理财产品余额达到3万亿元,同比增长11.4%,存量与增量规模均为行业第一。

  2018年资管新规即将落地,行业将延续严监管态势。在工行行长谷澍看来,资管业务要想发展,一要有需求和 ,二要规范,行稳才能致远。

  谷澍表示,新规出台不会对工行理财业务造成大的冲击,因为工行已经在三个方面做好了准备:一是在产品方面,即资金来源端,打造符合监管要求的净值型资管产品体系;二是在投资端,不断做好非标转标研究,寻找更多的标准化投资产品;三是在风险控制方面,不断减少产品体系,减少嵌套,使得产品穿透性更好。

  在资管业务国际化方面,工行也有一些新的举措。谷澍介绍说,“我们去年在香港成立了一个子公司——工银资管( )有限公司,这个子公司主要是做资管业务国际化方面的业务。去年刚起步,规模已经发展到1000多亿港币,我们有信心未来几年把这个数字做得更大。不仅是业务做得更大,质量也要做得更好,风险控制更好。”

责任编辑:暴贵花
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